La gestion de trésorerie, c’est placer les liquidités que vous pouvez avoir, ou qu’une entreprise peut avoir dans les meilleures conditions de rentabilité et de risque.
Pourquoi gérer vos liquidités ? Pour rémunérer vos encours. Le fait de gérer vos liquidités peut également être lié à l’étude de vos flux financiers. Le solde bancaire correspond à l’argent disponible, soit sur votre compte bancaire personnel, soit sur le compte bancaire d’une entreprise,. L’étude des flux financiers correspond aux recettes encaissées et aux dépenses payées. Cette situation peut être excédentaire (solde créditeur) ou négative (solde débiteur).
La gestion de la trésorerie demande une stratégie précise en terme de gestion de la durée et de la disponibilité des fonds.
La règle est que les excédents de trésorerie sont intéressants à placer si les taux de rendement sont supérieurs aux taux d’emprunt.
Le choix du placement dépend de sa durée, du rendement et de sa diponibilité.
De façon générale :
Pour placer une épargne de sécurité tout en gardant ses liquidités disponibles, on peut se tourner vers:
- les livrets bancaires et le compte titres pour les particuliers
- les comptes à terme, les obligations pour les entreprises
Pour encaisser des produits financiers réguliers dans un contexte de taux très bas, il est préférable de placer votre trésorerie sans trop vous engager sur la durée.
Les comptes à terme (durée minimale de placement d’un mois) constituent une alternative possible mais peu rémunératrice. Leur rémunération est à taux fixe. Autre solution (à horizon d’un an et plus) : les obligations de courte durée.
Il existe également d’autres possibilités. Certaines solutions sont astucieuses et peu connue. Pour cela, nous vous invitions sur la genius station.
